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Seguros**

Usted tiene un automóvil. Ahora necesita un seguro. En la mayoría de los estados, tener un seguro es lo que establece la ley; sin embargo, si no fuera lo que establece la ley, tener un seguro sería cuestión de sentido común. No hay duda de que usted es un conductor fabuloso, pero no todos lo son y siempre existe el riesgo de que ocurra algo, no importa cuán cuidadoso sea. Es por eso, después de todo, los llaman "accidentes", ¿no?

Por esto, a continuación encontrará un resumen rápido de los puntos fundamentales para adquirir un seguro de automóviles.

Tipos de seguro. Cuando llame a un agente de seguros, se encontrará con una gran cantidad de opciones. A continuación, encontrará una guía práctica de traducción que necesitará cuando el agente comience hablar en su jerga:

• Sin responsabilidad: Si tiene un accidente, su empresa de seguros lo indemniza, no importa quién haya sido responsable. (Por eso el nombre). Luego, tratan de ir en busca del otro conductor, si consideran que es posible iniciar un reclamo. Algunos estados tienen seguros sin responsabilidad y otros no.
• Responsabilidad: Si vive en un estado con responsabilidad, se le exigirá que demuestre que posee "responsabilidad financiera;" es decir, que puede pagar cualquier daño o lesión que provoque. Puede cumplir con los requisitos mínimos de seguro o tener constancia de que posee los medios financieros para pagar dichas cantidades.
• Automovilistas no asegurados y subasegurados: Si tiene un accidente con alguien que no puede pagar los daños, su empresa de seguros cubre la diferencia. Esto lo protege de los costos por daños, incluidos los ingresos no percibidos, los gastos médicos y los daños físicos y psicológicos.
• Responsabilidad general: Éste es el tipo de cobertura requerido por la ley en la mayoría de los estados. Si alguien daña su propiedad o le provoca lesiones, el seguro de esa persona cubrirá los daños y las lesiones. También, cubre los daños que usted pueda ocasionar a la propiedad de otras personas o las lesiones que pueda inflingirles y lo protege de demandas judiciales. Considere conseguir una cobertura de responsabilidad mayor de la necesaria para evitar estar subasegurado.
• Choques: El seguro contra choques le reembolsa los costos relacionados con la reparación de daños a su automóvil ocasionados por un accidente. Generalmente, lo cubre hasta cuando maneja un automóvil alquilado o de otra persona.
• Integral: Este seguro cubre una variedad más amplia de incidentes, entre ellos incendio, robo, desastres naturales, explosiones y disturbios civiles. Este tipo de seguro es necesario para alquileres o préstamos.
• Seguro de gastos médicos: Cubre los gastos médicos y hospitalarios, incluidos los gastos funerarios que puedan surgir como consecuencia de un accidente. Verifique primero para asegurarse de que este seguro no se superpone con su seguro médico.
• Protección contra lesiones personales: Las políticas de protección contra lesiones personales (PIP) cubren cargos médicos que el seguro de gastos médicos no cubre: ingresos no percibidos, gastos de guardería, etc.

¿Qué afecta las tasas? Desde luego, el tipo de cobertura que desee y el tamaño de su deducible, que es la cantidad por el que es responsable antes de que el seguro responda (mientras mayor sea el deducible, más económicas serán las tasas). Sin embargo, las estadísticas también cumplen un papel muy importante. Las empresas de seguros se cubren las espaldas cobrando más a las personas aseguradas que poseen índices más altos de accidentes y cobrando menos a las personas con riesgos escasos. La lista de este último caso incluye:

• Mujeres
• Personas mayores de 25
• Personas casadas
• Personas con buenos antecedentes de conducción
• Personas que conducen menos
• Determinados vehículos: Los automóviles y camiones grandes y pesados se consideran de menor riesgo que los automóviles pequeños y livianos. Los automóviles más costosos suponen un mayor gasto de reparación que los modelos económicos. Los automóviles deportivos corren más riesgos que otros automóviles.

Modos de ahorrar en su seguro. Los seguros son un gran gasto, pero usted puede reducirlo. Sólo siga algunos principios sencillos:

• Compare precios. Como con todo, ésta es una buena idea. Realice algunas llamadas extra y podrá ahorrarse cientos de dólares por año. Pero no elija automáticamente la cotización más económica: asegúrese de comparar la misma cobertura de una empresa a otra y obtenga recomendaciones de agentes orientados al servicio.
• Incremente su deducible. Como dijimos, mientras mayor sea el deducible, menor será el costo del seguro. Sólo tenga cuidado de no establecer su deducible tan alto que no pueda pagarlo cuando tenga un reclamo.
• Renuncie a su seguro contra choques o seguro integral para automóviles viejos o económicos. Si su automóvil tiene un valor inferior a $1,000 o alrededor de ese precio, no tiene sentido gastar cientos de dólares para protegerlo de raspones y abolladuras.
• Compre un automóvil que no llame la atención. Que no llame la atención de los ladrones. Elija un automóvil que los ladrones no roben tan a menudo y de esta forma conseguirá una tasa mucho menor.
• Descuentos por bajo millaje. Conduzca menos, pague menos. Viaje con sus amigos. Consiga un empleo cercano a su casa. Si vive en una ciudad, viaje en subterráneo o en otro medio de transporte disponible.
• Descuentos por equipos. Los automóviles con cinturones de seguridad automáticos, bolsas de aire o frenos antibloqueo tienen un costo de seguro menor. Por supuesto, también pueden ser más costosos de adquirir, de modo que haga las cuentas.
• Descuentos por seguros múltiples. Si tiene otros seguros, como un seguro de inquilino o de vida, con la misma empresa de seguros o si varios conductores se encuentran en la misma póliza de seguros, puede calificar para un descuento.

**Contenido cortesía de Visa Programa Cuál es mi puntuación (sólo disponible en inglés)